投資前注意事項

選擇基金之前的步驟

不同的基金能助您達到不同的投資目標。您在選擇基金之前，應先考慮：
	擬定投資目標：設立清楚的投資目標能協助您決定投資金額及投資時間的長短
	規劃預算：計畫一個您能負擔的投資金額，再行決定投資方式。
	風險評估：了解個人對風險的承受度及投資屬性，您可以藉由HSBC特別設計的風險屬性評估問卷來進行風險評估，以客觀的方式清楚了解自己的風險屬性。
	選擇基金：完成風險屬性評估後，您可以一覽適合自己風險屬性的基金，此時再根據基金相關資訊與投資標的來篩選適合自己的基金。

風險與報酬: 一體的兩面

每一筆投資都有獲利與虧損的可能性，其中風險與報酬就像是一體的兩面，簡單而言，高風險的投資通常也具備高報酬的可能性，而低風險的投資潛在獲利通常也相對較低；對於投資人而言最好的投資，就是最適合自己風險屬性，並在風險與報酬中取得平衡的投資。

買基金有什麼風險?

投資基金主要的風險如下：

	市場風險：簡單而言就是投資標的價值可能下跌的風險，是基金最主要的風險來源。

	匯兌風險：不少海外基金以外幣為計價單位，由於資金將換成外幣或是由外幣換回台幣，因此匯率的漲跌可能會造成匯兌上的損失。

	購買力風險：當通貨膨脹嚴重時，物價將隨之上漲，實質報酬率則相對下降。

如同大部分的投資而言，投資基金是有可能虧損的，然而平衡且分散的投資組合可以為您降低損失的可能性。

什麼是風險屬性評估問卷?

了解個人的風險屬性在投資過程中是非常重要的一環，不但能反映您對投資風險所持的整體態度，也使您更了解個人可以承受的風險，同時可作為選擇適合標的的基礎，投資人可根據風險屬性分為下述類別：

風險屬性
典型分類

定　　義

「保守型」

代表您不願意承受於任何有本金損失風險的產品。投資報酬多半來自利息收入，縱使利率水準未必跟得上通貨膨脹的幅度。您偏好持有具儲蓄性質的壽險保單，但也瞭解提早解約可能導致您的解約金低於已支付保費。

「謹慎型」

代表您可以接受以下情況：

低投資風險，希望預期報酬率可以優於中期存款利率 (約三年期)，並確保投資本金不因通貨膨脹而貶值。

資產市值會波動，而且可能低於原始投資本金。

預期波動性低，但非絕對的保證。

「穩健型」

代表您可以接受以下情況：

較高的投資風險，希望預期報酬率可以優於長期存款利率 (約五年期) ，並確保投資本金不因通貨膨脹而貶值。

資產市值會波動，而且可能低於原始投資本金。

預期波動性高於「謹慎型」的投資人。

「積極型」

代表您可以接受以下情況：

高度的投資風險，其短、中及長期的波動性均高，希望預期報酬率可以大幅超過通貨膨脹率。

資產市值會波動，而且可能遠低於原始投資本金。

預期波動性高於「穩健型」的投資人。

「冒險型」

代表您可以接受以下情況：

非常高度的投資風險，短、中及長期的波動性均高，但也希望預期報酬也極度豐厚。

資產市值會波動，而且可能遠低於原始投資本金。

預期波動性高於「積極型」的投資人。

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