投資面面觀

1. 設定投資目標，投資的期限，例如短、中、長期。投資的目標是退休、教育基金、購屋自備款、出國旅遊等。
   
   
2. 了解風險屬性，投資人可透過簡單的問券即可得知風險承受度，內容通常包括您可忍受的投資虧損幅度、投資經驗等。目前依銀行公會針對國外基金之價格波動風險程度,依基金投資標的之風險屬性和投資地區之市場風險狀況,由低至高編制為RR1、RR2、RR3、RR4、RR5等五種。舉例來說，產業型或單一國家基金被歸類為RR5，即具高風險波動度及高報酬率等特性。
   
   
3. 篩選基金方法，一般分為量化及質化分析兩種
   量化分析即為基金的績效表現，依據各別基金過去一段期間，例如1個月、3個月、6個月、1年、3年等績效排名來選擇績效表現較佳及穩定度較一致的基金。
   質化分析的內容包括基金的持股、投資區域別、基金規模、基金管理公司資產規模、經理人資歷、基金成立年限、手續費等。

1. 四四三三法的挑選準則
   第一個「四」：一年期基金績效排名在同類型前四分之一者。
   第二個「四」：兩年、三年、五年期及自今年以來基金績效排名在同類型前四分之一者。
   第一個「三」：六個月績效排名在同類型前三分之一者。
   第二個「三」：三個月績效排名在同類型前三分之一者。
   
   
2. 每天以最新淨值為基準日，計算各期別基金績效表現，列出符合『四四三三法則』的基金。

• 基金經金管會核准或同意生效，惟不表示基金絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。銷售機構有基金公開說明書備索，投資人或可至公開資訊觀測站查詢。有關投資人及基金應負擔之費用亦已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可至前揭網站查詢。
• 定期定額投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。基金淨值可能因市場因素或投資標的價格波動而受到影響，投資人申購前，應確定已充分瞭解基金之風險與特性。
• 投資人以特定金錢信託方式投資共同基金所交付銀行之款項為特定金錢信託投資資金，並非存款，不受中央存款保險公司存款保險保障。受託銀行不擔保信託業務之管理或運用績效，投資人需自行負擔投資風險及投資盈虧。

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